Minh bạch và an toàn trong chuyển tiền quốc tế: Hướng dẫn từ ngân hàng thương mại

Trong bối cảnh Việt Nam không ngừng mở rộng hợp tác quốc tế và tham gia sâu vào nền kinh tế toàn cầu, lượng người Việt ra nước ngoài học tập, làm việc, đầu tư và định cư tăng trưởng liên tục qua từng năm.

Điều này đã làm nhu cầu chuyển tiền quốc tế trở thành một hoạt động thiết yếu của cá nhân và doanh nghiệp. Người Việt cần chuyển tiền để chi trả học phí, sinh hoạt phí cho con em du học; hỗ trợ tài chính cho thân nhân ở nước ngoài; thanh toán các chi phí y tế, du lịch, thương mại; hay luân chuyển nguồn vốn đầu tư ra thị trường quốc tế.

Hoạt động chuyển tiền quốc tế đang ngày càng khẳng định vai trò như cầu nối tài chính không biên giới, giúp hỗ trợ người Việt phát triển cuộc sống, sự nghiệp ở nước ngoài, đồng thời tạo điều kiện cho nguồn ngoại tệ được lưu chuyển minh bạch, an toàn trong hệ thống ngân hàng. Đây cũng là một trong những yếu tố quan trọng góp phần thúc đẩy kinh tế quốc gia, tăng cường năng lực cạnh tranh và thu hút nguồn kiều hối – một dòng vốn ổn định và có giá trị lớn đối với Việt Nam trong nhiều năm qua.

1. Đặc tính giao dịch chuyển tiền quốc tế

1.1. Tỷ giá và rủi ro chuyển đổi ngoại tệ

Khi chuyển tiền từ VND sang ngoại tệ, tỷ giá tại thời điểm giao dịch ảnh hưởng trực tiếp tới số tiền người nhận thực tế nhận được. Ngoài biến động thị trường, còn có các “spread” (khoảng chênh lệch) do ngân hàng áp dụng. Khách hàng nên so sánh tỷ giá niêm yết ở nhiều ngân hàng trước khi thực hiện. Đồng thời, xem xét sử dụng hợp đồng bảo hiểm tỷ giá hoặc đặt lệnh chuyển vào thời điểm tỷ giá thuận lợi nếu số tiền lớn.

1.2. Cấu trúc phí — minh bạch của chi phí giao dịch

Phí chuyển tiền quốc tế thường bao gồm: phí gửi (sender fee), phí nhận (receiver fee) và phí trung gian (intermediary bank fee). Một số nhà cung cấp áp dụng phí cố định, số khác áp phí tỷ lệ phần trăm. Việc không hiểu rõ cấu trúc phí có thể làm chi phí tăng đáng kể. Cần yêu cầu ngân hàng liệt kê rõ “all-in cost” (tổng chi phí dự kiến), gồm phí chuyển, phí trung gian và ước tính chênh lệch tỷ giá.

1.3. Thời gian xử lý và các điểm nghẽn vận hành

Thời gian phụ thuộc vào kênh chuyển (SWIFT, hệ thống chuyển tiền nhanh, đối tác đại lý), quy trình xác minh hồ sơ, múi giờ và cả kỳ nghỉ ngân hàng ở nước nhận. Thời điểm gửi vào cuối tuần hoặc dịp lễ sẽ làm kéo dài thời gian xử lý.

1.4. An ninh, tuân thủ AML/KYC và rủi ro pháp lý

Ngân hàng thực hiện kiểm soát rủi ro theo chuẩn KYC/AML; giao dịch thiếu minh bạch có thể bị tạm ngưng, điều tra hoặc trả lại. Ngoài ra, mọi quy trình và thủ tục cũng được dựa trên quy định ngoại hối của Việt Nam và luật tại nước đối tác. Cho nên cần cung cấp hồ sơ đầy đủ, mô tả mục đích chuyển rõ ràng, tránh sử dụng kênh không chính thức cho các giao dịch lớn.

2. Thủ tục và chứng từ

2.1. Giấy tờ định danh và yêu cầu KYC

Người gửi cần cung cấp giấy tờ tùy thân hợp lệ (CCCD/Hộ chiếu). Ngân hàng sẽ kiểm tra tính nhất quán thông tin, lịch sử giao dịch và profile rủi ro để xác định mức độ thẩm định hồ sơ (yêu cầu xác minh bổ sung với giao dịch lớn hoặc giao dịch đến quốc gia có rủi ro cao).

2.2. Chứng từ chứng minh mục đích — vì sao quan trọng?

Chứng từ thể hiện mục đích (hóa đơn học phí, giấy nhập viện, hợp đồng thương mại…) là căn cứ để ngân hàng và cơ quan quản lý ngoại hối xác nhận tính hợp lệ, tránh chuyển tiền trái phép (rửa tiền, trốn thuế). Thiếu chứng từ phù hợp sẽ gây trì hoãn, thậm chí bị từ chối giao dịch.

2.3. Yêu cầu công chứng, hợp pháp hóa, dịch thuật

Một số giấy tờ cần bản công chứng, hoặc dịch thuật công chứng sang ngôn ngữ thụ hưởng; với hồ sơ thừa kế/cho tặng, có thể cần chứng thực pháp lý cao hơn. Ngân hàng sẽ hướng dẫn cụ thể từng trường hợp.

Chuyển tiền quốc tế: Cầu nối tài chính của gia đình Việt tại Nhật Bản

Theo số liệu cập nhật năm 2025, cộng đồng người Việt Nam tại Nhật Bản đã vượt mốc 520.000 người, và tiếp tục duy trì vị thế là nhóm người cư trú nước ngoài lớn thứ hai ở quốc gia này — chỉ đứng sau người Trung Quốc.

Nhiều người Việt đang làm việc, học tập hoặc thực tập tại Nhật có gia đình tại Việt Nam cần gửi tiền về hỗ trợ chi phí sinh hoạt. Ngược lại, có người Việt tại Việt Nam muốn chuyển sang Nhật để đóng học phí, đặt cọc thuê nhà, hay hỗ trợ người thân đang ở Nhật. Với các nhóm như du học sinh, thực tập sinh, lao động kỹ năng đặc định… thay đổi nơi ở, nơi làm việc thường xuyên, mua bán nhà đất. Do đó, việc gửi tiền nhanh, an toàn và chi phí thấp trở thành nhu cầu thiết yếu.

Để đáp ứng nhu cầu chuyển tiền quốc tế ngày càng lớn giữa Nhật Bản và Việt Nam, MB Bank mang đến giải pháp tài chính hiện đại, giúp người Việt tại Nhật gửi tiền về quê hương dễ dàng hơn bao giờ hết.

MB – Đối tác tài chính đồng hành cùng hơn nửa triệu người Việt tại Nhật Bản

Với tầm nhìn lấy khách hàng làm trung tâm, MB không chỉ đáp ứng yêu cầu giao dịch mà còn mang giá trị tư vấn pháp lý, hỗ trợ khách hàng nắm vững quy định ngoại hối và quản lý nguồn vốn hiệu quả. Dịch vụ chuyển tiền quốc tế của MB hướng tới sự an toàn – hợp pháp – nhanh chóng, giúp mọi nhu cầu tài chính xuyên biên giới của cộng đồng người Việt tại Nhật trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết.

MB sẵn sàng đồng hành cùng khách hàng kết nối giữa Nhật Bản và Việt Nam, tối ưu lợi ích và đóng góp cho sự phát triển của cộng đồng người Việt tại Nhật Bản. Nhằm đáp ứng nhu cầu chuyển tiền từ Việt Nam qua Nhật Bản, Ngân Hàng Quân Đội đưa đến quý khách hàng giải pháp chuyển tiền toàn diện với các mục đích sau:

- Chuyển tiền cho tặng, thừa kế

- Chuyển tiền học phí, sinh hoạt phí

- Mua bán bất động sản

- Chuyển tiền khám chữa bệnh

- Chuyển tiền du lịch…

- Và rất nhiều mục đích khác.

- MBBank hiện tại đang là Ngân Hàng số 1 về chuyển tiền với đa dạng mục đích với hồ sơ: đơn giản, nhanh chóng và bảo mật thông tin tuyệt đối.

- Với đội ngũ chuyên gia đã hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực chuyển tiền, MBBank sẽ mang đến cho khách hàng những trải nghiệm dịch vụ tốt nhất và tiết kiệm chi phí nhất.

————————————

- Quý khách hàng có nhu cầu xin liên hệ: Ms Thảo Phạm - Giám Đốc UB MBBank

- SDT: 0936496196