Chia sẻ kinh nghiệm về thẻ tín dụng ở Nhật Bản

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Bạn được chi tiêu trước trong một hạn mức tín dụng mà ngân hàng đã phê duyệt cho bạn, sau đó thanh toán lại tổng số tiền đã chi tiêu đúng hạn cho ngân hàng.

Nói một cách đơn giản, thẻ tín dụng là loại thẻ giúp bạn mua hàng trước (với mức chi tiêu nằm trong hạn mức) và thanh toán lại cho ngân hàng sau. (Nguồn)

Vì sao nên làm thẻ tín dụng ở Nhật?

Thẻ tín dụng (thẻ credit) là phương thức thanh toán tiện dụng hàng đầu tại Nhật, mặc dù sự phổ biến của những ứng dụng thanh toán đang dần cho thấy sự tiện lợi của mình, thẻ tín dụng vẫn là phương tiện không thể thay thế. Với thẻ tín dụng, bạn gần như có thể thanh toán tất cả mọi thứ mà không cần sử dụng đến tiền mặt, kể cả thanh toán online khi mua sắm tại các trang thương mại điện tử hay mua hàng trực tiếp tại các cửa hàng. 

Việc thanh toán một số dịch vụ ở Nhật như điện thoại, ga, điện, nước thường sẽ dễ dàng và nhanh chóng hơn rất nhiều (trường hợp không có thẻ credit thì khá khó khăn). Đặc biệt, việc thanh toán các dịch vụ ở nước ngoài hay là mua máy bay sẽ trở nên dễ dàng hơn nhiều nếu bạn có thẻ credit.

Điểm thú vị và đặc trưng nhất của thẻ, là bạn sẽ được tích điểm mỗi lần sử dụng.

Các loại thẻ tín dụng ở Nhật

Các loại thẻ tín dụng ở Nhật có thể chia thành các loại 4 loại chính, các đơn vị khác thường sẽ liên kết và phát hành các loại thẻ này. 

• Visa: được ngân hàng Sumitomo, MUFG, Siêu thị Aeon, Rakuten (trang thương mại điện tử phổ biến ở Nhật) phát hành.
• MasterCard: Thường phát hành qua Amazon (trang thương mại điện tử)
• JCB: Website JCB, ngân hàng đối tác.

*Một ít kinh nghiệm liên quan đến việc đăng ký thẻ tín dụng ở Nhật

• Đăng ký ngân hàng thường khó hơn các đơn vị khác, đặc biệt là ngân hàng MUFG. Tuy nhiên hầu hết mọi người vẫn thích đăng ký của ngân hàng hơn (do đem lại cảm giác an toàn hơn). 
• Khi đăng ký thẻ tín dụng thông qua trung gian thứ 3 khác, lúc thanh toán trên hệ thống của họ, sẽ nhận tích điểm nhiều hơn so với những thẻ credit thông thường

VD: Đăng ký thẻ VISA của Aeon, khi thanh toán ở Aeon sẽ được tích điểm nhiều hơn so với những thẻ khác, trường hợp là VISA được phân phối bởi Rakuten thì được tích điểm nhiều hơn khi mua sắm tại Rakuten.

Các hạn mức thẻ tín dụng

Giống như ở những quốc gia khác, thẻ credit có nhiều hạn mức khác nhau. Ở Nhật có các hạn mức 10, 30, 60 man. Hạn mức này sẽ phụ thuộc vào tình trạng thu nhập và tư cách lưu trú của người đăng ký.

Trường hợp khi bạn cảm thấy đủ khả năng, và có mong muốn nâng hạn mức của bản thân, có thể đến nơi đăng ký để điền thông tin vào mẫu, sau đó gửi lên. Sau khi đơn vị phát hành kiểm tra thông tin thu nhập hàng tháng, thời gian tín dụng của bạn, nếu đạt thì sẽ được nâng hạn mức.

Một số lưu ý quan trọng khi sử dụng

• Về tính bảo mật, thường thì thẻ tín dụng đều có mã số bí mật, tuy nhiên một số khác thì không có. Trường hợp làm rơi hay mất ví thì người nhặt được có thể sử dụng thẻ của mình. Ngoài ra, việc sử dụng thẻ trong việc mua sắm hoặc thanh toán online cần lưu ý, nên sử dụng ở các trang web uy tín và cửa hàng thuộc hệ thống lớn, tránh bị đánh cắp thông tin. 
• Lưu ý về ngày trả nợ thẻ. Thẻ credit sẽ liên kết với tài khoản ngân hàng, và tài khoản này vào đúng ngày trả thẻ bắt buộc phải có tiền. Ví dụ:  Lương sẽ trả về tài khoản ngân hàng MUFG, khi sử dụng tài khoản ngân hàng này liên kết với thẻ VISA, tài khoản ngân hàng bắt buộc phải có tiền vào ngày trả nợ thẻ.Tránh trường hợp không đủ tiền thanh toán (có thể chỉ thiếu 1-2 yên bởi vì không để ý), sau 3 lần gửi thông báo mà không thanh toán, người dùng sẽ bị đánh dấu tín dụng đen, không những bị tính lãi với lãi suất rất cao, mà sau khi trả hết nợ, muốn làm lại thẻ rất khó khăn do hệ thống lưu trữ của các đơn vị phát hành có liên kết với nhau.
• Nên sử dụng ứng dụng để quản lý số dư, số nợ. Tránh trường hợp như trên xảy ra.
• Thời hạn của thẻ tín dụng tối đa 3 năm hoặc 5 năm, phụ thuộc vào thời hạn lưu trú của người đăng ký. Nếu thời hạn lưu trú nhỏ hơn 3 năm thì thời hạn của thẻ tín dụng bằng thời hạn lưu trú của người đăng ký. 

Ví dụ: Đăng ký thẻ tín dụng nhưng hiện tại thời hạn lưu trú chỉ có 2 năm, thì thời hạn tối đa của thẻ là  2 năm. Trường hợp thời hạn lưu trú là 6 năm thì thời hạn tối đa của thẻ tín dụng cũng chỉ ở mức 3 hoặc 5 năm.

Tới đây thì bạn chắc chắn đã có được những hình dung cơ bản về lợi ích cũng như cách sử dụng thẻ tín dụng ở Nhật. Sau giai đoạn này, bạn có thể cân nhắc về các nhu cầu của bản thân, sau đó chọn cho mình một hoặc nhiều loại thẻ để sử dụng. Sau khi chọn xong, các bạn có thể tham khảo bài viết Quy trình đăng ký thẻ tín dụng tại Nhật để hiểu hơn về quy trình và cách đăng ký. Chúc các bạn thành công!